【時報-台北電】台灣保險覆蓋率高，民眾越來越有提前為自己與家人建構保險保障的觀念，不過國人壽險平均保額長期偏低。壽險業者表示，保險基石就是壽險，若不幸發生事故時，自己與家人才不會因突來的風險與意外事故而措手不及，建議預算有限的民眾可透過定期險建構起家庭的防護網。

　元大人壽表示，保險規畫應先從壽險保障出發，也應視為每人一生中不可或缺的保障規畫項目；針對預算有限者，挑選壽險商品時，可考慮選擇一年期定期壽險，並把握以下四個原則進行規畫，打造穩當且適合自己與家人的安全防護網。

　定期險最大的特色就是保費相對便宜，因此預算有限的民眾，保障規畫時可優先考量。

　元大人壽表示，終身壽險因為保障終身，保費負擔相對較大，以25歲男性、保額100萬元、20年期的保單來說，一年保費將超過3萬元。但一年定期壽險保費則採「自然費率」，費率依壽險公司的保單設計而有所不同，保費可能於每年或一定期間調整，因此保戶每期所繳保費也不相同。

　以25歲男性投保「元大人壽Good人生一年期定期壽險」為例，保額100萬元，投保第一年年繳保費為1,300元，到54歲時年繳保費則為7,600元，30年的總繳保費僅96,400元，具有「低保費建構高保障」的特色，也相當符合小資族或首購族的需求。

　AIA友邦人壽建議，小資族正處人生發展階段，最需要意外險與醫療險來為自己轉嫁未來可能發生的風險，同時又要考量自身預算有限，此時應選擇同時涵蓋意外與醫療保障的保險商品作為人生第一張保單，「友邦人壽友醫靠定期保險」同時具備意外與醫療保障，不分職業等級，採單一費率計算保費，還針對假日出遊提供意外身故及意外殘廢保障自動加倍設計。

　而因應人生不同階段所面臨之風險需求，民眾投保時可特別注意保單是否有加值保障，例如保險金額增加的選擇權，以元大人壽新上市的「元大人壽Good人生一年期定期壽險」為例，要保人可於保單每屆滿第五續保周年、結婚、子女出生或配偶身故後第一個契約續保周年日，向保險公司申請增加一定額度之保險金額，讓保障升級更周全。

　雖然部分定期壽險為一年期保單，但保戶只要持續繳交保費，無論日後的體況如何變化，保險公司都不能拒絕續保，讓保戶更有保障。

　另外，理賠迅速與售後服務是一般保戶在購買保單前考量的前幾個重要因素，因此在挑選保險商品時，除了選擇信用良好的公司投保外，不妨將保險公司的理賠與服務一併列入考慮。（新聞來源：工商時報─記者陳欣文／台北報導）