【時報記者林資傑台北報導】金管會因應現實世界資產（RWA）代幣化發展及國際存款代幣趨勢，宣布開放銀行申請試辦「存款代幣」業務，透過區塊鏈等技術探索存款新型態應用。銀行可依「金融業申請業務試辦作業要點」提出申請，藉此驗證實際運作模式、技術應用及風險管理機制。

　金管會主委彭金隆提出「三軌金融」概念，涵蓋傳統金融、數位金融及去中心化金融，存款代幣可視為銀行探索去中心化金融應用的重要一步。銀行局長童政彰指出，目前歐美銀行在RWA應用方面也多處於概念驗證（POC）階段。

　童政彰表示，存款代幣是將銀行存款透過區塊鏈等新型態方式表彰或記錄，法律性質仍屬銀行存款，相關業務原則上可依現行銀行法等法規辦理，屬於既有商業模式的延伸。此次開放申請並無銀行資格門檻，將由銀行自行評估風險胃納及適用客群。

　童政彰指出，存款代幣可應用於貿易融資等金流場景，透過區塊鏈處理鏈上交易，提高資金移轉效率。此次開放試辦源自台新銀在監理門診提出的業務需求，但台新銀目前規畫主要限於與客戶間的清結算，尚不涉及跨行清算。

　童政彰說明，現行存款代幣應用主要有兩種模式，一是由銀行發行自身存款代幣，應用範圍限於銀行與客戶間的清結算。另一種則涉及出口商與進口商分屬不同銀行的跨行金流，此時財金公司將扮演重要角色，金管會已就相關發展與央行進���溝通。

　金管會指出，銀行申請試辦存款代幣時，須依規定檢附相關文件，並在營業計畫書中說明試辦範圍、使用場景，以及存款代幣發行、移轉、贖回與銷毀流程，同時分析與現行存款、匯款及轉帳作業的差異，作為金管會審查依據。

　帳務及技術控管方面，銀行需說明存款帳務與代幣帳本的勾稽、對帳及控管機制，並揭露所採用的技術架構、系統運作方式及安全控管措施，包括分散式帳本、區塊鏈、節點、錢包及智能合約等相關設計。

　此外，銀行必須建立試辦期間屆滿或停止試辦時的退場機制，包括存款代幣贖回、銷毀流程，以及客戶權益保障措施，確保代幣與原有銀行存款間的權利義務關係清楚，降低新型態金融服務可能衍生的營運及資安風險。

　金管會表示，將持續關注國內外存款代幣及RWA代幣化發展，透過銀行實際試辦掌握市場需求、業務運作及相關風險，並依試辦結果適時研議監理制度與法令調整，在金融創新、金融市場穩定及客戶權益保障間取得平衡。